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            浙商資產研究院《2021年不良資產行業報告5月報》

            2021-07-12

            內容摘要

            監管政策
            銀保監會下發《關于推進信托公司與專業機構合作處置 風險資產的通知》

            行業動態
            廣西金控資管擬采取股權轉讓方式引入戰略投資者
            2021 年一季度末商業銀行不良貸款余額 2.8 萬億元,不 良貸款率環比有所下降
            泛海系流動性危機愈發嚴重,多途徑籌措償債資金
            中國銀行等五家金融機構因違規問題被處罰金合計約 3.66 億元
            漳州市龍海區人民政府介入泰禾單體項目重整清算
            中國華融成功處置單戶金額 7 億元的不良債權天冠乙醇

            來源:浙商資產研究院

            一、監管政策
            1. 多家信托公司頻頻“爆雷”后,風險資產的化解迎來了重要的監管文件。近日,銀保監會下發《關于推進信托公司與專業機構合作處置風險資產的通知》, 明確支持信托保障基金、AMC 等專業機構與信托公司合作處置后者固有不良 資產和信托風險資產。這意味著,AMC 可以名正言順的參與處置目前至少 7000 億的信托業的風險資產,同時,信托公司風險資產轉讓時必須打折,損失或由 投資人與信托公司共擔。

            點評:信托不良由于其日益增長的規模而受到資產管理公司的關注和討論, 信托不良作為大不良的一大組成部分,對于意圖拓展不良供給來源的資產管理 公司而言,是一片蘊藏機遇的藍海。但由于信托公司在不良資產打折轉讓方面 一直較為保留,因此資產管理公司與信托之前長期就收購價格較難達成共識。此次,銀保監會明確支持資管公司處置信托業風險資產,并要求信托公司打折 轉讓,解決了長期以來資產管理公司介入信托不良的一大障礙。近期,中國信 達已經和中國信托業保障基金簽訂了戰略合作協議。

            二、行業動態
            1. 據深圳聯交所,廣西金控資管擬采取股權轉讓方式引入戰略投資者,募 集資金用于收購不良資產,以及開拓創新型業務,推動業務結構優化轉型。根據公告,本次引入戰略投資者擬采取股權轉讓方式,廣西金控優先考慮 轉讓未實繳資本金部分對應的股權,投資者成為股東后履行相關實繳義務。同時,公告還對意向投資方設置了一定資格條件:一是應具備良好的財務 狀況和商業信譽,其主體信用評級在 AA 及以上;二是此次引戰后,所引入投 資者的持股比例合計不超過 2/3,單個投資者持股比例不低于 5%。公告顯示,2020 年廣西金控資管實現營業收入 6.1 億元,同比微增,凈利 潤則同比下滑 16%至 1.4 億元。截至去年末,公司資產總額約 167 億元。

            點評:廣西金控資管是廣西第一家地方 AMC,注冊資本為 100 億元。地 方 AMC 引戰增資在近年來比較常見,是地方AMC 擴大資本的主要渠道之一。隨著不良資產行業競爭加劇,擴大資本實力成為不少地方 AMC 提升自身競爭 力的一個方式。

            2.2021 年一季度末,商業銀行不良貸款余額 2.8 萬億元,較上季末增加 868 億元;商業銀行不良貸款率 1.8%,較上季末下降 0.04 個百分點。2021 年一季度末,商業銀行正常貸款余額 151.8 萬億元,其中正常類貸款 余額 148.1 萬億元,關注類貸款余額 3.7 萬億元。2021 年第一季度,商業銀行累計實現凈利潤 6143 億元,同比上升 2.4%。平均資本利潤率為 11.28%,較上季末上升 1.8 個百分點。平均資產利潤率為 0.91%,較上季末上升 0.1 個百分點。2021 年一季度末,商業銀行貸款損失準備余額為 5.2 萬億元,較上季末增 加 2346 億元;撥備覆蓋率為 187.14%,較上季末上升 2.67 個百分點;貸款撥 備率為 3.38%,較上季末下降 0.02 個百分點。2021 年一季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為 10.63%,較上季末下降 0.09 個百分點;一級資本充足率為 11.91%,較上季末 下降 0.12 個百分點;資本充足率為 14.51%,較上季末下降 0.19 個百分點。

            評論:商業銀行不良貸款余額規??傮w上來看繼續維持增長趨勢。上市 銀行資本充足率穩中有降,無論是從政策要求加快不良處置還是從銀行向實體 產業大量投放融資的計劃來看,銀行不良處置意愿都會上升。鑒于銀行具備核 銷、出包、證券化等多種不良處置手段,考慮到去年以來不少銀行加大核銷力 度,因此雖然銀行不良處置意愿及需求上升,但短期內不良包供給并不會出現 大幅增長,供給端競爭預期仍未保持較為激烈的狀態。另一方面,存在大量資 產質量較弱的非上市中小銀行,其不良處置意愿與資本充足率相關性低,加上 受到利潤限制,不良處置空間有限,潛在未暴露不良整體較高。
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